שלום לכם, שמי שבי שבתאי, אני חי נושם ומתרגש מעולם הביטוח כמעט 25 שנים. בוגר תואר שני ומתכנן פיננסי מוסמך (cfp) מומחה בתחום הפנסיוני והפרט ומנהל סוכנות ביטוח גדולה כבר שנים רבות. את האמת, אני יודע שעולם הביטוח והשפה שלו, נשמעים כמעט תמיד כמו סינית למי שלא חי את התחום. אני רוצה לנסות להסביר אותו קצת יותר בגובה העיניים ולראות אם אפשר לעשות בו יותר סדר. בואו נתחיל... קודם כל איך הוא פועל? בישראל יש כ-10 חברות ביטוח מרכזיות: יש סוכנויות ביטוח ששייכות לחברות ביטוח יש סוכנויות ביטוח – כמו זו שלנו למשל – העובדת עם כל החברות ומפעילה סוכני ביטוח המתמחים בתחומים שונים. יש סוכנים עצמאיים. ויש סוכנויות שעובדות עם חברות ביטוח מסויימות ולא עובדות עם אחרות באלו תחומים עוסק עולם הביטוח? אלמנטרי – זה הכי מוכר – רכב, דירה, עסקים וכו'. תכניות פנסיוני - הקשורות לתקופת העבודה ולאחריה. ביטוחי פרט – בריאות וסיעוד – מחלות קשות, תאונות, ביטוחי חיים כולל לטובת משכנתא פיננסי ותכניות ת חיסכון – קופות גמל, קרן השתלמות וכו'. הסרטונים הראשונים יעסקו בעולם התעסוקה ובתכניות הפנסיה קרן הפנסיה מול ביטוח מנהלים וסוגי הביטוחים הכלולים בהן. חיסכון לגיל פרישה ביטוח אבדן כושר עבודה וביטוח חיים למקרה מוות. חשוב לציין שכל אדם – שכיר או עצמאי מחוייב על פי חוק לבטח עצמו בתכניות אלה אחרת יהיה צפוי להיענש. בסרטונים הבאים אסביר יותר לגבי כל המונחים האלה. בינתיים מקווה שעשיתי קצת סדר. מחכה לכם בסרטונים הבאים. להתראות

אהלן לכולם כאן שבי שבתאי עם 'ביטוח בגובה העיניים' היום אני רוצה לדבר איתכם על הביטוח היחידי שמדינת ישראל מחייבת את כולנו על פי חוק – שכירים ועצמאים – תכנית הפנסיה שלנו. תכנית הפנסיה או הביטוח הפנסיוני אינה רק תכנית חיסכון. יש בה שני מרכיבים משמעותיים נוספים – שלא ניתן לוותר עליהם והם מתייחסים לאירועים, שעלולים, לקרות לכל אחד ואחת מאיתנו: האחד הוא אבדן כושר העבודה שלנו כתוצאה מתאונה או מחלה השני ביטוח חיים למקרה שנעצום את עינינו לנצח ונשאיר מאחורינו אנשים אהובים. חשוב לכם לדעת שיש שלושה מסלולים לתכנית הפנסיונית: קרן פנסיה | ביטוח מנהלים | וקופות גמל. תכניות קרן הפנסיה וביטוח המנהלים מאד מזכירות אחת את השניה, אך בכל זאת קיים ביניהן שוני בדברים מסויימים. בשלב זה אתמקד בשתי תוכניות אלה . שתי התכניות מכילות אותם מרכיבים ודואגות לארגון העתיד הביטוחי תעסוקתי שלנו. אין האחת טובה מהשנייה. תפקידו של סוכן ביטוח טוב להכיר אתכם היטב, ולהתאים לכם את התכנית המיטבית לכם ולכם בלבד. הדמיון מצוי בשלושת המרכיבים, השוני מצוי בשמות, בעלויות, במבנה הפוליסות, בתקבולים ועוד. נתחיל בשמות ובמהות: בביטוח מנהלים נקרא לו חיסכון לגיל פרישה בקרן הפנסיה = פנסיית זיקנה ושתיהן מתייחסות לכספים שנחסוך במהלך שנות עבודתנו לטובת תשלומי הקצבה בגיל הפנסיה. בביטוח מנהלים נקרא לו אבדן כושר עבודה בקרן הפנסיה = קצבת נכות שתי התכניות מתייחסות לאבדן כושר עבודה זמני או קבוע,חלקי או מלא, כתוצאה ממחלה או תאונה וכמה כסף מקבלים ובאילו תנאים. המונח האחרון והטעון ביותר – בביטוח מנהלים נקרא ביטוח ריסק למקרה מוות ובקרן הפנסיה = פנסיית שארים תכניות אלו מתייחסות למי יקבל את הכסף ובאילו תנאים אם חלילה נמות. את הדומה הבנו, בסרטונים הבאים נרחיב על השוני. בינתיים אתם מוזמנים לשאול כל שאלה... להתראות.

שלום לכם, כאן שבי שבתאי, מנכ"ל סוכנות הביטוח אשכול קדם. היום במסגרת סדרת הסרטונים 'ביטוח בגובה העיניים' נמשיך ונדבר על מרכיבי התכנית הפנסיונית. והפעם מה דומה ומה שונה בתכניות החיסכון לפנסיה? קודם אחזור ואזכיר, שבמסגרת קרן הפנסיה מכונה התכנית קצבת זקנה ובמסגרת ביטוח המנהלים חיסכון לגיל פרישה מה המטרה? בשני המסלולים – לחסוך ולצבור כספים, שיאפשרו לנו לחיות טוב ככל האפשר, בגיל הפנסיה. כמה תשלמו בשתי התוכניות? שכיר מעביר לפחות 6% מהכנסתו המעסיק יוסיף 6.5% לפחות וגם יפריש כספים לפיצויים. כל הסכום הזה נכנס לקופה של העובד. מהכספים הללו יורדים דמי ניהול ועלויות ביטוח והיתרה צוברת רווחים לאורך השנים. הסכום המצטבר הוא הסכום שיישאר לגיל הפרישה. איך מקבלים את הכסף בשתי התוכניות? ראשית, כל סכום ראשוני כקצבה חודשית ,מרגע שהגעתם לגיל פרישה. קיצבה זו היא בנוסף לקצבת הביטוח הלאומי ולא במקומה. ניתן לקבל חלק מהסכום גם בצורת הון - סכום חד פעמי, למשל כספים פטורים ממס. תלוי כמובן בתנאי הפוליסה. איפה נתחיל לראות את ההבדלים? קודם כל ב- מי מקבל את הכסף? כמובן שהחוסך עצמו – ברגע שהגיע לגיל פרישה, הוא יקבל קיצבה כל חודש לכל ימי חייו גם בקרן הפנסיה וגם בביטוח המנהלים. אבל מה קורה אם החוסך נפטר חס וחלילה? מה עם כל הכספים שהצטברו? אם חסכתם בקרן הפנסיה אז בני ובנות הזוג יקבלו 60% מהקיצבה לשארית חייהם בלבד. ואם יש ילדים מתחת לגיל 21 אז עוד 20% לכל ילד עד להגיעו לגיל 21. בביטוח המנהלים המוטבים יקבלו 100% מן הפנסיה עד ל 120 או 240 תשלומים (10 או 20 שנים), בהתאם לסוג הפוליסה שלהם ואם חלילה יקרה להם משהו המוטבים שלהם יקבלו 100 אחוז מן הקצבה עד להשלמת התקופה. מה עוד חשוב לדעת? בקרן פנסיה יש תקרת הפקדה עד 4,200 ש"ח לחודש. אם אתם יכולים ורוצים להפקיד יותר שאר הכספים יופנו לקרן משלימה בתנאים פחות טובים. בקרן הפנסיה יש תשואה מובטחת של 4.86% על כשליש מהסכום שתחסכו בקרן הפנסיה דמי הניהול יכולים להשתנות בתדירות גבוהה. תעקבו אחריהם. יש עוד כמה מונחים חשובים כמו מקדם המרה בביטוחי המנהלים, קרן משלימה ודמי ניהול מהפקדה לעומת צבירה. תוכלו לקרוא עליהם ועל ענייני ביטוח חשובים אחרים באתר שלנו אשכול-קדם...או פשוט תתקשרו. נשמח לעזור. להתראות

שלום לכולם כאן שבי שבתאי עם 'ביטוח בגובה העיניים' בסרטון הקודם בסדרת תכנית הפנסיה והביטוח הפנסיוני עמדנו על הדמיון בין ביטוח מנהלים וקרן פנסיה. נזכיר בקצרה – בכל אחת מהתכניות יש שלושה מרכיבים שמתייחסים למצבים דומים: יציאה לפנסיה / אבדן כושר עבודה בשל נכות או מחלה / מוות היום אציין בקצרה מה השוני וההבדל בין התכניות: תקנון מול חוזה – ביטוח המנהלים הוא חוזה, תנאיו נקבעו מראש וחברת הביטוח איננה יכולה לבצע בו שינויים ולכן מידת הוודאות בו גבוהה יותר. קרן הפנסיה היא תקנון – כלומר התנאים שלה עשויים להשתנות, אפילו רטרואקטיבית, בהתאם להחלטות חקיקה, שינויים חברתיים ועוד. עלות הביטוח, כלומר התשלום החודשי שתשלמו עבור ביטוח החיים ואובדן כושר העבודה לרוב יהיו זולים יותר בקרן הפנסיה. יחד עם זאת חשוב שתבדקו מה היא רוכשת עבורכם והאם ההפרש משתלם. דמי הניהול - יש שני סוגי דמי ניהול – הסכום הראשון מגיע מהפקדה כלומר מהסכומים החודשיים שאנחנו משלמים ומצבירה, שזה הכסף הגדול והוא גדל לאורך השנים. הסכומים והאחוזים שונים בין קרן הפנסיה וביטוחי המנהלים. תבדקו את היטב עלות מול תועלת. למי משלמים במקרה של מוות? בביטוח מנהלים למוטבים שאנחנו קובעים בפוליסה בקרן הפנסיה – על פי חוק לבני זוג נוכחים לכל חייהם וילדים עד גיל 21 עד לתקרה מסויימת אבדן כושר עבודה מול קצבת נכות – מהם התנאים לקבלת כספים במקרה של אבדן יכולתנו להמשיך לעסוק בעבודתנו, או בתחום הקשור בה - באופן זמני או קבוע כתוצאה ממחלה או תאונה. בקרן הפנסיה לא ניתן לבצע שינויים, הרחבות והתאמות מקצועיות. ביטוח המנהלים מאפשר הרחבות והטבות בהתאם לאופי העיסוק בסרטונים הבאים ארחיב על כל תוכנית ומרכיביה בנפרד. כדי להעמיק אתם מוזמנים להיכנס לאתר שלנו www.kedem-ins.co.il נתראה בסרטונים הבאים.

שלום לכולם, היום במסגרת סדרת הסרטונים 'ביטוח בגובה העיניים' נדבר על ביטוח אובדן כושר עבודה שהוא אחד הביטוחים החשובים ביותר. הגדרה: כושר עבודה הוא היכולת לעסוק בכל מקצוע לו הוכשרנו ובו צברנו ניסיון, או תחום הנגזר מכל אלה וממנו להפיק את מרבית פרנסתינו. איך מאבדים את כושר העבודה? אירוע בריאותי כמו מחלה או תאונה, שפוגע ביכולתינו להשתכר מתחום עיסוקנו באופן קבוע או זמני. באופן מלא או חלקי. מה המטרה? להבטיח כמעט את אותה הכנסה, לה הורגלנו ומאפשרת את התנהלותינו היומיומית (תשלום אכ"ע הוא לרוב עד 75% מהשכר המבוטח האחרון). מי צריך? תכלס, על פי חוק, כולם. עצמאים ושכירים כאלה שעובדים במשרד בדיוק כמו אלה שעובדים עבודות כפיים. אובדן כושר עבודה לא קשור בהכרח לאירועים שקרו במסגרת העבודה ובלעדי ביטוח מתאים, נהיה חשופים לחלוטין לנזקים הכלכליים הנלווים לאירועים שכאלה. איך אתם משלמים? מתוך התשלומים שמופרשים לתכנית החיסכון אחוז מסויים מופנה לאובדן כושר עבודה. מה הסכום שמקבלים? לרוב עד 75% מהשכר האחרון המשולם, אלא אם הוגדרו הרחבות ותנאים נוספים. מי מקבל את הכסף? החולה או הפצוע המבוטחים בלבד. מה כולם צריכים לדעת? החל מאוקטובר 2017 יש פוליסת ביטוח אחידה לעניין אובדן כושר עבודה בכל ביטוחי המנהלים. מה שאומר שכל חברות הביטוח מיישרות קו ונותנות בחלק היסודי של הפוליסה כמעט את אותם התנאים. איפה נמצא השוני נכון להיום? השוני בין הפוליסות, מצוי בתוספים ובהרחבות שכל חברה בחרה לפתח בתוך עצמה. כדאי לנו להכיר אותן ולבחור את אלו הנכונות והחשובות לכל אחד ואחת מאיתנו. הנה כמה דוגמאות בקצרה: הגדרת עיסוק מומלץ בעיקר לבעלי מקצועות חופשיים, הקדמת ימי התשלום – מעבר לקבוע בחוק, או בפוליסה האחידה. נכות מתפתחת – אם חלילה מדובר באובדן כושר עבודה ממושך לאורך שנים, גובה הפיצוי יגדל בכל שנה כדי להימנע משחיקת שכר. ביטוח סיעוד הקשור לפיצוי של אכע בלבד להשלמת סכום מקסימלי של 100% מגובה השכר המבוטח. הצמדה למדד הפיצוי החודשי יהיה צמוד למדד בהתאם לתנאי הפוליסה יש הרחבות נוספות שחשוב מאד שתכירו ותבחנו אם הן משמעותיות עבורכם. יש גם כל מיני אותיות קטנות, שהגדלנו עבורכם. את הכל כינסנו בהרחבה - כאן באתר שלנו אשכול קדם - https://www.kedem-ins.co.il/work-disability ואם אתם מעדיפים פשוט לשוחח איתנו – התקשרו – 03-6395656 נשמח לעמוד לרשותכם בכל שאלה. שנזכה כולנו בבריאות טובה ואיתנה. להתראות בסרטונים הבאים.

שלום לכולם, כאן שבי שבתאי, מנכ"ל סוכנות הביטוח אשכול קדם. היום במסגרת סדרת הסרטונים 'ביטוח בגובה העיניים' נמשיך ונדבר על מרכיבי התכנית הפנסיונית. והפעם מה דומה ומה שונה בביטוחים למקרה המצער של מוות. מה המטרה? הגנה על המשפחה מאבדן הכנסה ואיכות חיים בגין פטירתו המוקדמת של המבוטח. איך אתם משלמים? מתוך התשלומים שמופרשים לתכנית החיסכון חלק מופנה לביטוח החיים (ריסק בביטוחי מנהלים). מה הסכום שמקבלים? בקרן הפנסיה – בני הזוג הנוכחים יקבלו 60% ליתרת חייהם מההכנסה המבוטחת וכל אחד מן הילדים שעוד לא הגיעו לגיל 21 סך של 20% מהשכר המבוטח. מעבר לגיל 21 הקצבה לילדים מסתיימת ורק בני הזוג ממשיכים לקבל כספים. בביטוח המנהלים לעומת זאת, מדובר בסכום ידוע ומוגדר מראש. סכום זה יתווסף לכספי החיסכון שנצברו ויינתנו או כקצבה או בתשלום חד פעמי או במבנה שחלקו קצבתי וחלקו חד פעמי - הכל בהתאם לתנאי הפוליסה. מי מקבל את הכסף? בקרן הפנסיה רק השארים על פי חוק שהם בני/בנות זוג נוכחים וילדים עד גיל 21 בביטוח המנהלים – המוטבים, כלומר, מי שקבע המבוטח. מה עוד חשוב לדעת? תתייעצו היטב עם איש הביטוח שלכם האם להפנות את כספי ביטוח החיים לקרן פנסיה. יש כאן בעייתיות בצבירת הכספים. חשוב להכיר ולהבין היטב את נושא המוטבים והשארים במיוחד במקומות בהם יש חשש לשארים ומוטבים העלולים לבוא בדרישה לכספים (גרושים וכיו"ב) מה ההבדל המהותי? בביטוח מנהלים המוטבים יקבלו את כל הסכומים שנצברו והוגדרו בפוליסה. יש וודאות. בקרן פנסיה, לעומת זאת, ייתכן שתצברו יותר כספים, אך בפועל לאורך יתרת החיים של בני הזוג והגעתם לגיל 21 של הילדים יועבר רק סכום חלקי מהחיסכון. יתרת הסכום תישאר בקרן הפנסיה ולא תועבר ליורשים. זהו להפעם, בטח יש כאן עדיין דברים לא ברורים במלואם. כדי לדעת קצת יותר אתם מוזמנים להיכנס לאתר שלנו אשכול קדם www.kedem-ins.co.il או פשוט להתקשר 03-6395656 אנחנו תמיד לרשותכם. שנזכה כולנו באריכות ימים ובבריאות איתנה. להתראות