אז מהו ביטוח לגילוי מחלות קשות ?

ביטוח לגילוי מחלות קשות הוא ביטוח  מסוג  פיצוי, תשלום חד פעמי, שישולמו למבוטחים במקרה של גילוי/הופעת מחלה קשה מתוך רשימת מחלות ואירועים ידועים ומוגדרים מראש.

גם סכום הפיצוי, בהתאם לתנאי הפוליסה, יהיה ידוע ומוגדר מראש.

​

מטרת הביטוח: סיוע כלכלי משמעותי למבוטח ולמשפחתו, שיאפשר להם התמודדות רכה יותר במהלך תקופת ההסתגלות והטיפול במחלה.

לרבות הוצאות אישיות (נסיעות ,אובדן ימי עבודה טיפולים פרטיים וכו') הוצאות משפחתיות ופיזיות, כגון שינוי מבנה הבית, כמו שינוי מפתחים במקרה של צורך בכסא גלגלים וכיו"ב.

כלל האצבע של ביטוחי המחלות הקשות: סכום הביטוח המומלץ יהיה באיזור 200 אלף ₪ למבוגר (או 24 משכורות אם שכרו מעל ל-12,000 ₪ בחודש) ולכל ילד כ-150 אלף ₪. ברור שהבחירה צריכה להיות שלכם, בהתאם להערכת הצורך שלכם ולרמת החיים שלכם מצד אחד והיכולת הכלכלית שלכם לשלם פרמיה חודשית מצד שני.

מועד התשלום: כמעט מיידי לרוב מדובר בכ-30 ימי עבודה לאחר שכל המסמכים הועברו לחברת הביטוח.   

​

מסר לאומה:  הפיצוי, שיעניק  ביטוח גילוי המחלות הקשות, הוא בנוסף, לכספים שיגיעו עם ביטוח אבדן כושר העבודה וביטוחי הבריאות ולא במקומם. כך שאם דאגתם גם לשני אלה אתם מכוסים בצורה נהדרת ואחראית.

​

אלו מחלות מכסה הביטוח?

קיימת שונות בין חברות הביטוח לעניין הכיסויים הביטוחיים. חשוב לשים לב במיוחד לרכישת כיסוי ביטוחי בעיקר במקרה של 8 המחלות והאירועים הבאים:

סרטן

שבץ מוחי

התקף לב

ניתוחי מסתמי לב

ניתוחי מעקפי לב

ניתוח אבי העורקים

טרשת נפוצה

קרדיומיופטיה – מחלות של שריר הלב

​

ביטוחי המחלות הקשות של חברות הביטוח השונות מכסות בין 1-41 מחלות קשות שונות.  כל חברה מגדירה את הרשימה שלה.

המחלות המהותיות מסתכמות לרוב בין 18-24 (זה כיסוי רחב מאד) וחשוב לבחון לעומק את הכדאיות בפער התשלומים החודשי בין ביטוח של 24 מחלות שיוגדרו לבין תוספת על מחלות נוספות.

בעבר הפוליסות כיסו מקרה ביטוחי של מחלה אחת ובמקרה של ניצול וקבלת הפיצוי, הפוליסה הסתיימה ובוטלה.

נכון להיום, הפוליסות החדשות, מכסות 2-3 מקרי ביטוח (מחלות או אירועים). משמעות הדבר קבלת פיצוי מלא ו/או חלקי בגין כל אחת מהן.

שימו לב שלא אחת, קיים קשר בין מחלה אחת לשנייה ולא מן הנמנע, שמי שקרה לו מקרה X עלול חס וחלילה ללקות במחלה / אירוע נוסף (למשל חולה לב יכול לעבור ניתוחים וגם לא מן הנמנע שיחטוף התקף לב...לא נעים לחשוב, אבל אנחנו לא מכבסים את מה שידוע לכולנו)

עיקרון 'הכפל פיצויים' הוא מהותי וחשוב לבחון אותו בעת רכישת מוצר ביטוחי, או בחינת הביטוח הקיים.

​

נקודות חשובות בבחירת הפוליסה המתאימה 

היקף הכיסוי לאור מספר תביעות (יש פוליסות שמגבילות את סכום הביטוח בתביעה השניה או את סוג המחלה)

חשוב, כאמור, לבחון את רשימת המחלות אל מול העלות החודשית

עלות הפוליסה לאורך זמן (לכמה זמן קיבלנו הנחה על הפרמיה החודשית? לבחון את התפתחות והתייקרות הפרמיה לאורך שנים -יכול להיות שבחברה אחת נקבל הצעה ממש זולה אבל בהשוואה לחברה אחרת תוך כמה שנים הפרמיה קופצת בצורה חדה לעומת פוליסות אחרות)

סכומי ביטוח הולמים לא נמוכים מידי ולא מופרזים מידי – זיכרו ייתכן שיש לכם ביטוחים נוספים שיסייעו במצב זה – אובדן כושר עבודה  וביטוח בריאות)

גיל סיום הפוליסה...מתי נכון לבטלה.

​

רשימת המחלות והאירועים הנוספים המוצעים לביטוח מעבר ל-8 שהוגדרו לעיל:

גידול שפיר של המוח

עיוורון

חירשות

כוויות קשות

אובדן גפיים

תשישות נפש (דימנסיה / אלצהיימר)

פרקינסון

אי ספיקת כליות סופנית

השתלת כליות

השתלת איברים (לב, ריאות, לב-ריאה, כבד, לבלב)

השתלת מח עצם ו/או תאי אב (STEM CELLS)

שבץ מוחי CVA

שיתוק (שתי גפיים או ארבע)

תרדמת (COMA)

מחלת ריאות חסימתית כרונית

יתר לחץ דם ריאתי ראשוני

פגיעה מוחית מתאונה

ניוון שרירים מסוג ALS

פוליו (שיתוק ילדים)

צפדת( טטנוס)

אילמות (אובדן דיבור)

מחלת כבד סופנית (שחמת)

אי ספיקת כבד פולמיננטית

אנמיה אפלסטית חמורה

​​