אז מהו ביטוח תאונות אישיות ?

ביטוח תאונות אישיות הוא ביטוח מסוג פיצוי, תשלום חד פעמי,שישולם למבוטח במקרה של תאונה בהתאם לתנאי הפוליסה ובהתייחס לאחד מהמצבים הבאים ובתנאי שאירעו מתאונה כלשהי, סכום הפיצוי, בהתאם לתנאי הפוליסה, יהיה ידוע ומוגדר מראש.

•  במקרה של פגיעה מתאונה שעלולה לגרום למוות

•  נכות רפואית קבועה כתוצאה מתאונה

• כוויות

• אשפוז

• שברים

• מצב סיעודי שקרה בעקבות תאונה

ניתן לרכוש בפוליסת תאונות אישיות (בנוסף לפיצוי חד פעמי שנקבל) אבדן כושר עבודה לאחר 14/30 יום ולתקופה מוגבלת עם סכום שבועי מוגבל  ועוד 

הפיצוי ניתן בתנאי שתאונה היא האירוע שגרם למצב הרפואי.

​

מטרת הביטוח: סיוע כלכלי משמעותי למבוטח ולמשפחתו, שיאפשר להם התמודדות רכה יותר לאחר התאונה, בתקופת ההסתגלות והטיפול בתוצאותיה.

הסכום יסייע לתמוך בהוצאות אישיות (נסיעות ,אובדן ימי עבודה טיפולים פרטיים וכו') הוצאות משפחתיות ופיזיות, כגון שינוי מבנה הבית, כמו שינוי מפתחים במקרה של צורך בכסא גלגלים וכיו"ב.

מועד התשלום: כמעט מיידי לרוב מדובר בכ-30 ימי עבודה לאחר שכל המסמכים הועברו לחברת הביטוח.   

​

מסר לאומה:  הפיצוי, שיעניק  ביטוח תאונות אישיות, הוא בנוסף, לכספים שיגיעו עם ביטוח אבדן כושר העבודה וביטוחי הבריאות ולא במקומם. כך שאם דאגתם גם לשני אלה אתם מכוסים בצורה נהדרת ואחראית.

​

מה זאת תאונה?

ההגדרה שונה מעט בין חברות הביטוח, אך בגדול, ניתן לומר כי זו ההגדרה הקרובה ביותר לקיים אצל רובן:

"תאונה היא חבלה גופנית, שנגרמה עקב הפעלת כוח פיזי בלבד, כתוצאה מאירוע פתאומי, חד פעמי ובלתי צפוי מראש, הנגרם במישרין על ידי גורם חיצוני וגלוי לעין ואשר מהווה את הסיבה היחידה, הישירה והמידית לאחד מהכיסויים שקיימים, ללא תלות בכל סיבה אחרת".

ובתרגום פשוט: פגיעה פיזית, שמתרחשת כתוצאה מאירוע פתאומי ולא צפוי.  

במקרה של תביעה, הדבר הראשון שיבדקו הוא עמידה בקריטריון ההגדרה.

​

מהו סכום הביטוח המשולם בפועל?

נשאלת השאלה מה חומרת הפגיעה/פציעה ומה הכיסויים שיש בפוליסה.

פוליסת תאונות אישיות כוללת מעבר לנכות מתאונה גם נספחים נוספים ולכל כיסוי ישנו סכום פיצוי שלרוב נגזר באחוזים מהמסכום המקורי לנכות מתאונה.

 

הנה כמה דוגמאות:

נכות הכוונה לנכות לצמיתות. במקרה כזה הפיצוי יינתן כפיצוי חד פעמי וביחס לאחוזי הנכות שנקבעו בפועל.  

יש חברות ביטוח שמתייחסות לאחוזי נכות כפי שנקבעים, אך יש אחרות, שמתייחסות יותר לאיברים שנפגעו וחיוניותם – מה שמעניק דיוק גבוה יותר בהגדרת גובה הפיצוי.

כוויות הפיצוי ניתן לפי חומרת הכוויה. הפיצוי כאן מוגדר כאחוזים ומוכפל באותו האחוז על סכום הביטוח (סכום הביטוח שנוכל לרכוש ינוע בין 50,000 ל 300,000 ש"ח בדרך כלל ועל כל פגיעה נקבל אחוז (קבוע מראש) מסך הסכום )הרלוונטי גם כאן, יש פוליסות שמתייחסות לאברים ספציפיים, ונקבע סכום עבור כל אחוז מהאברים שונים.

אשפוז במידה ונרכש הכיסוי ישנו פיצוי ללילה אשפוז (בדרך כלל מתחיל לאחר יומיים ומסתיים לאחר איקס ימים כפי שנקבע בפוליסה)   

שבר כפי שכתבנו למעלה, פיצוי חד פעמי, לפי האיבר בו יש שבר כפוף לנכתב בפוליסה ובאחוזים רלוונטים.

סיעוד אם התאונה הפכה את המבוטח לסיעודי, יקבל המבוטח לרוב סכום חד פעמי, לעתים מדובר בסכום למשך תקופה מוגדרת ומוגבלת בזמן. הסכום הוא בהתאם לכתוב בפוליסה וכל עוד המבוטח סיעודי

אבדן כושר עבודה – ראשית חשוב להכיר שלא מדובר בפיצוי חודשי כפי שקיים בפוליסה מסוג אובדן כושר עבודה רגיל (למרות הדימיון הרב  ביניהם)

מדובר בפיצוי שבועי שמתחיל להיות משולם לאחר 14/30 יום ומוגבל בדרך כלל בסכומים של  1000-1200 שח לשבוע (בנוסף לפיצוי החד פעמי ובנוסף לפוליסת אובדן כושר עבודה עצמאית שיש ברשותכם). ועד ל 52 | 104 | 156 שבועות. התנאים לקבלת הסכום מאוד דומים למקרה אי כושר עבודה  רגיל רק לא  תחומים ב75% מההכנסה, אלא בסכום השבועי ומשך הזמן שישולם בפועל.

היתרונות הגדולים של ביטוח תאונות אישיות

עלות נמוכה באופן יחסי

נותן פיצוי כספי על מקרים יומיומיים

נותן מענה לבעלי סיכון גבוה יותר (נהגי אופנועים /נהגי מוניות,  ועוד  - בעלות גבוהה יותר)

חיתום מהיר (כמעט ואין שאלות בהצהרת הבריאות).

​

מה עוד חשוב להכיר במוצר?

יש בו הרבה אותיות קטנות ואנחנו יודעים שאלוהים (וגם מגבלות הפוליסה) נמצא בפרטים הקטנים...

הכיסוי לאבדן כושר עבודה, נחמד וטוב אבל בטוח שלא מספק ולא בא במקום אכ"ע שבתכנית הפנסיה.

לכל חברת ביטוח כיסויים שונים בתוך הפוליסה שחשוב לבדוק כמו כיסוי למקרים של רוכבי אופנוע/ספורט אקסטרים/ כיסוי לאמבולנס במקרה תאונה/ הוצאות אישפוז מיוחדות וכו'.