לא רק פנסיה, חשוב ורצוי לחסוך על בסיס חודשי כספים נוספים.

לא רק 'גרוש לבן ליום שחור' אלא גם זמינות המשיכה, דמי ניהול אל מול עמלות בנקים וכו'.

חברות הביטוח הפכו בשנים האחרונות לאטרקטיביות במיוחד עבור החוסכים והנה למה.

ישנן כיום מגוון רחב של אופציות לחסכון פרטי שלא  דרך הבנק ( שם  התשואות אפסיות )כמו:

יתרונות התוכנית :

  • נזילות מיידית

  • יכולת בחירת מסלולי השקעה לפי רמת הסיכון אליה אתם מכוונים כלקוחות.

  • יכולת הפקדה חודשית גם  בסכומים קטנים

  • יכולת להקפיא את התשלום החודשי /לשנותו בכל עת

  • יכולת לבצע הפקדות חד פעמיות

 

השונות בין החברות השונות תחול בתחום דמי הניהול,  התשואות המושגות על הכספים שחסכת בכפוף למסלולים ולרמת הסיכון שביקשת בחלק מן החברות ניתן לעבור ממסלול למסלול ( או מחברה לחברה  ) ללא התחשבנות מס (!).

 

מה חשוב לדעת ?

על כספים אלה יש מס ריווחי הון ( 25%  מרווח ריאלי ( רווח ריאלי = רווח מעבר לעליית  המדד )

במצבים מסוימים ניתן להחיל תיקון 190  על הכספים ולהקטין את חבות המס ל15% מרווח נומינאלי ( רווח נומינאלי = רווח כולל עליית המדד )

המצבים הם :

  • מעל גיל 60

  • פנסיה חודשית של למעלה מ440 ₪ ( נכון לשנת 2008 )

  • חשוב להכיר שיכול מאוד להיות שמדובר בחסכון מס משמעותי מאוד  !

 

ניהול תיק השקעות

תיק השקעות מנוהל הוא פתרון נוסף שבא בעיקר לתת מענה לניהול נכסים הנזילים.

משמעותו העברת החלטות ההשקעה לידי גוף מקצועי המקבל את החלטותיו באמצעות כלים מקצועיים שונים.

פעילות ניהול התיק מתמקדת בניהול חשבון ההשקעות עבור הלקוח בהתאמה אישית ובהתאם לצרכיו לאחר פגישה מסודרת ומפורטת עם אנשי מקצוע שיבצעו לו התאמה אישית ופרופיל חוסך מדוייק .

ניתן לנהל זאת בתוך חשבון הבנק של החוסך  ( מה שעל פי רוב מועדף על ידי הלקוח ) וגם בחברת הביטוח /בית ההשקעות

בדרך כלל הטיפול הינו לבעלי סכום נזיל של  300 אלף ₪ ומעלה .

קופת חיסכון פרטית

1/1
אנחנו באשכול קדם עובדים עם כל חברות הביטוח, בדיוק בזכות זה יש לנו את האפשרות להתאים לך וליקרים לך חליפה ביטוחית מותאמת ומדויקת לצרכים שלכם.

עובדים עם כולם, מחוייבים רק אליך.

© כל הזכויות שמורות לאשכול קדם סוכנות לביטוח (2012) בע"מ